中华联合财险副总裁王永祥:车险一险独大模式已被打破
2021年07月07日 10:42
来源: 中新经纬
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  “以前整个保险业车险一个产品独大的模式已经被打破了,全行业来看,车险占比越来越低。”7月6日,在中华联合财险举行的媒体沟通会上,中华联合财险副总裁王永祥在接受等媒体采访时指出,在车险综改背景下,让利于消费者,保费只能降,责任还得继续扩大,把原来的基准定价费率向下拉,尤其在家庭自用车的领域,所以现在全行业的车险基本在负增长。数字化对车险市场竞争带来哪些影响?险企如何利用数字化提升风控和定价能力?

  数字化转型提升触客精准度

  作为财险业务最重要的业务,车险的数字化发展是行业关注的焦点之一。王永祥介绍,过去车险也称为“吃饭险”,有部分中小保险公司车险保费占比达到整个公司营收的80%以上。

  从银保监会公布的统计数据看,截至今年2月底,车险综合改革半年来,车险的保费平均下降21%左右。今年前2个月,全行业车险综合成本率攀升到98.61%,同比上升3.19个百分点,车险承保利润为16.51亿元,降幅为71.50%。据媒体报道,截至2月底,在经营车险的65家险企中有49家亏损。车险综合改革后,更加考验保险公司的风控能力和定价能力。

  数字化转型对车险市场的竞争带来哪些影响?王永祥坦言,希望能够通过数字化转型,利用更多的工具或者方式,把整个触客的一系列流程更加精准。“未来在数据中台不断沉淀加工,一方面为客户推荐基于客户自身风险以及个人偏好的组合产品;另一方面在内部流程下,基于客户的偏好,找到最了解这个产品的员工向客户销售。这是未来在智能一体化方向上的能力,把销售与服务打通,进一步提升客户黏度。”

  据了解,2020年6月,中华财险与阿里云签署全面战略合作协议,通过构建新一代全分布式保险核心系统,正式开启数字化转型之路。截至目前,包括车险报价、理赔资源管理等33个重要系统已经完成上云,云上开箱即用的数据智能技术,为业务智能化转型和创新提供了强力支撑。

  未来个人零售业务走向电商模型

  保险业数字化转型,对险企带来哪些机遇和挑战?王永祥坦言,数字化对于整个保险行业是非常大的一个机遇,真正改变保险行业的商业模式,通过技术能力做主动获客,为行业提供真正技术解决方案,帮助客户降低事故发生的频率,或者在事故发生后,能够降低损失程度,并且在出险后能够快速的给客户提供理赔。

  王永祥认为,从销售的获客方式来看,个人零售类的业务未来将偏向于电商的模型。保险公司期望把价格直接打到终端价格,削减掉中间环节点的成本,最终让利给客户,这对技术提出了严峻挑战,

  “第一要能找到客户,第二找到客户之后的转化率,与客户沟通,还有定价的模式的变化。在以前,保险公司只需要找到一些渠道、批发,走的是B2B2C模型。现在保险公司直接触客,走的是B2C,这是整个市场一个比较大的变化。”王永祥说。

  从大型商业风险角度来看,王永祥认为,同样的风险标的,传统型市场会越来越萎缩,原因是随着风控能力的提升,损失的频率在下降,每次损失所造成的损失金额也在下降。比如传统的车险,随着辅助驾驶技术的出现,车上物联网设备普及,自动刹车或车距探测等技术应用,导致出险频率进一步下降,保费在进一步降低。

  在王永祥看来,未来会有些新的市场、新的产品出现,险企能否把握取机会决于对于风险完整的把控能力。“信息化时代时,所有保险公司的业务系统事实上只是一个交易结果的记录,但是对于过程数据,客户在哪里,与客户怎么进行接触,接触的成功率、转化率,客户配置价格与服务策略之间的转化曲线,原来是没有的。因此必须靠数字化才能具备这些能力,为客户提供更加精准的服务与报价。”王永祥说。

  谈到数字化对保险行业带来的挑战,王永祥直言,数字化改变的从来不是技术,改变的是商业模式,在传统的金融业去做革命性的商业模式变革以及组织变革,这是最大的挑战。

  “以前传统保险公司做数字化转型,大部分在自身的运营板块下转型,保险公司讲核心系统即承保、理赔、财务,这三个系统是交易结果的记录,并没有从触客、客户管理、渠道管理、产品管理全链路(进行数字化变革),这是传统保险业本身不擅长的,因此我们迈出去选择和互联网公司合作。”王永祥说到。

  王永祥介绍,本次和阿里云合作进行数字化转型,主要分为两方面,一是业务策略的转型,二是技术上打地基,打破传统烟囱式架构导致系统之间的壁垒,未来在保险公司应用系统,SaaS层越来越轻,能支持业务更加敏捷的调整。

(文章来源:中新经纬)

文章来源:中新经纬 责任编辑:DF010
原标题:中华联合财险副总裁王永祥:车险一险独大模式已被打破
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